Produits financiers utilisant les OPCVM

Assurance-vie à capital variable

Les OPCVM sont souvent l’investissement sous-jacent de certains produits d’assurance-vie connus sous le nom de polices à capital variable. Comme l’essentiel des montants versés à l’assurance-vie est investi dans des fonds d’investissement prédéfinis, la valeur de la police d’assurance-vie dépend de la performance du fonds d’investissement. Les investissements dans des fonds d’investissement réalisés par le biais de polices d’assurance ne présentent pas le même avantage de rapidité d’accès que l’achat direct de fonds sans couverture d’assurance. Cela dit, selon les règles en vigueur dans le pays de résidence de l’investisseur ou dans celui où la police a été émise, de telles assurances peuvent, le cas échéant, bénéficier d’une fiscalité favorable.

Produits de retraite à capital variable

Tout comme les assurances-vie liées à des fonds, les assurances de rentes liées à des fonds peuvent utiliser des OPCVM en tant qu’actifs sous-jacents. En fonction des règles en vigueur dans le pays de l’investisseur, ils peuvent être combinés avec d’autres types de fonds ou d’investissements directs dans des actifs tels que des actions ou des obligations. Les règles qui régissent les investissements dans des assurances de rentes liées à des fonds, ainsi que leurs paiements et leur traitement fiscal, varient fortement d’un pays à l’autre. Il est donc absolument nécessaire de faire appel à un conseiller financier.